¿Qué es una transferencia bancaria internacional?
Una transferencia bancaria internacional es un tipo de transferencia bancaria que envía fondos desde una cuenta bancaria ubicada en un país a otra cuenta ubicada en otro país.
Normalmente, cuando se produce un cambio de divisas en este traspaso de fondos se utiliza el sistema SWIFT.
Además, también es una transferencia internacional el envío de dinero entre dos cuentas dentro de la Unión Europea (SEPA), pero no conlleva el cambio de divisa y normalmente tampoco se aplican comisiones.
Teniendo en cuenta la zona geográfica y la divisa con la que se realiza una transferencia podemos encontrar dos tipos de movimientos de fondos:
- Transferencias internacionales dentro de la zona SEPA: Traspaso de fondos entre dos cuentas que se encuentran en dos países distintos dentro de la zona SEPA (Zona Única de Pagos en Euros) - Siempre se realiza en euros.
- Transferencias internacionales con el sistema SWIFT: El traspaso de fondos fuera de la zona SEPA utiliza el sistema SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunication). Estas conllevan un cambio de divisa, que también suele implicar ciertas comisiones debido al número de pasos y a los terceros que intervienen.
Comisiones por transferencias internacionales. ¿Cuánto cuestan?
Las transferencias bancarias internacionales a través del sistema SWIFT llevan acarreada una comisión.
Además, dentro de este sistema también existen diferentes opciones a la hora de transferir los fondos, que también influyen en el coste de la transacción.
Veámos cuáles son:
- SHA: Las comisiones de la transacción se asumen por parte del emisor y del destinatario a partes iguales.
- OUR: Las comisiones las asume el emisor de los fondos.
- BEN: Los gastos de la transferencia van a cargo del destinatario.
¿Cuánto cuesta una transferencia internacional en los bancos españoles?
Veamos una tabla con el coste de las transferencias internacionales en los principales bancos de españa:
| Banco | Comisión sistema OUR | Comisión sistema SHA |
|---|---|---|
| BBVA | 0,70% con un mínimo de 35€ | 0,60% con un mínimo de 18€ |
| Santander | 0,75% con un mínimo de 40€ | 0,75% con un mínimo de 34€ |
| Sabadell | 0,75% con un mínimo de 22€ | 0,75% con un mínimo de 22€ |
| Caixabank | 0,70% con un mínimo de 36€ | 0,60% con un mínimo de 15€ |
| Bankinter | 0,6 % con un mínimo de 20€ | - |
| ING | - | Comisión de De 12€ a 30€ por gestión al ordenante y 15€ compartidos |
| EVO Banco | 0,4% con mínimo de 10€ a 12€ de comisión y 0,2% por cambio de divisa con mínimo de 3€ | - |
¿Hay transferencias internacionales gratis?
Si, realizar una transferencia internacional dentro de la zona SEPA normalmente no tiene coste alguno. Por supuesto, siempre dependerá de la entidad emisora de los fondos y la cantidad a enviar.
Alternativas para pagar menos comisiones con las Transferencias internacionales
Si alguna vez has enviado dinero al extranjero, es posible que ya hayas sufrido las elevadas comisiones por transferencia de los bancos españoles.
Como hemos visto en el apartado anterior, estas comisiones pueden empezar en torno a los 15€ y aumentar a partir de ahí en función del envío de dinero realizado.
Un banco español suele ofrecer un tipo de cambio que normalmente también es superior a la media, entre un 2 y un 5% más. Si combinas la comisión base por transferencia y el tipo de cambio, acabarás pagando en torno a un 10% de comisión.
Afortunadamente, en los últimos años ha aumentado el número de empresas que ofrecen la posibilidad de hacer transferencias internacionales con comisiones muy bajas, incluso gratis.
Además, la aparición de la industria Fintech impulsada por la tecnología financiera también ha surgido como una alternativa a la banca tradicional, incluso permitiendo este tipo de movimientos sin comisión alguna.
Veámos las mejores alternativas en el mercado para no pagar o pagar lo menos posible en comisiones:
- Wise: Sin duda es el mejor servicio de transferencias internacionales, con las comisiones más bajas posibles y con la posibilidad de enviar dinero prácticamente todo el mundo. Destacamos: Comisiones entre el 0,25 y 1% del valor de transferencia | Hasta 60 países distintos
- Revolut: Se ha convertido en una de las Fintech más reconocidas en los últimos años gracias a todas las ventajas que ofrece. También tienen transferencias internacionales con muy buen precio. Destacamos: Comisiones entre 0,25 y 2% del valor de transferencia | Hasta 28 divisas distintas.
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Preguntas frecuentes sobre transferencias internacionales
No hay un límite establecido para enviar dinero desde España al extranjero. Se puede enviar todo el dinero que quieras, pero debes tener en cuenta que a partir de los 3.000€ la entidad emisora está obligada a notificar a Hacienda.
La entidad emisora de la transferencia dará los siguientes datos a la Agencia Tributaria: Nombre y contacto tanto del emisor como del receptor de la transferencia, datos bancarios de ambos y la cantidad enviada.
En caso de ser un envío dentro de la zona SEPA, el dinero llegará en 1 día hábil. Si se trata de un envío fuera de la zona SEPA y conlleva un cambio de divisa, el plazo puede variar entre 2 y 5 días. Revisa nuestro artículo sobre cuanto tardan las transferencias para contar con toda la información.
Para realizar una transferencia internacional desde España debes conocer los siguientes datos del beneficiario:
- Nombre y dirección
- Número de cuenta
- Nombre del banco receptor
- Código SWIFT/BIC fuera de la zona SEPA y el ABA para Estados Unidos
Introducción a las transferencias bancarias
