Las mejores cuentas para autónomos en 2021

Comparativa de cuentas para negocios y pymes con mejores condiciones

NUESTRA RECOMENDACIÓN:

BBVA - La mejor cuenta bancaria para autónomos

 

Cuenta de negocios para autónomos
  • Dirigida a autonómos para su actividad profesional.
  • Sin comisión de mantenimiento con pago domiciliado.
  • Tarjeta Negocios BBVA sin comisión de emisión ni mantenimiento.

+ Opiniones cuenta para autónomos BBVA

*Consulta la información y condiciones actualizadas en su web.

También cuenta con las siguientes ventajas:

  • Emisión de cheques en euros sin comisiones.
  • Sin comisión por compensación y negociación de cheques en euros sobre plazas nacionales.
  • Promoción exclusiva de comisión reducida para transferencias inmediatas.

QONTO - Cuenta de Negocios

  • Una cuenta que se adapta a cada tipo de negocio: pymes, startups, emprendedores y autónomos.
  • La mejor Cuenta corriente Online sin comisiones ni condiciones ocultas
  • Resuelve todas tus dudas en menos de 15 minutos

*Consulta la información y condiciones actualizadas en la web de Qonto.

La cuenta perfecta para tu negocio y que te hace la vida más fácil:

  • Emite tarjetas virtuales para tu equipo y crea contraseñas personalizadas, dales más autonomía a tus empleados y ten el control sobre todo lo que ocurre en tu cuenta
  • Transparencia y rapidez en la gestión de gastos, transferencias y fácil contabilidad
  • Todas las formas de pago para gestionar tu empresa

ING - Cuenta NÓMINA para autónomos

  • Sin comisiones ni condiciones de mantenimiento ni de ningún tipo.
  • Activación sin necesidad de nómina (basta con ingresar 700€ al mes)
  • Transferencias gratis nacionales y dentro de la EU hasta 50.000€.

+ Opiniones cuenta NÓMINA de ING

*Consulta la información y condiciones actualizadas en su web.

También tienes las siguientes ventajas:

  • Dos días de descubierto gratis, para tener margen de afrontar recibos si no tienes saldo
  • Realiza todas tus gestiones bancarias desde tu móvil, con notificaciones instantáneas.
  • Cambio de moneda online para recibirla directamente en tu domicilio.

EVO - Cuenta de negocios para autónomos sin comisiones y sin nómina

  • Sin comisiones de ningún tipo.
  • Tarjeta inteligente gratis.
  • No pagarás ni por comisiones ni gastos de ningún tipo. Ni por transferencias en euros, ni por ingresos de cheques.

+ Opiniones cuenta inteligente de Evo Banco

*Consulta la información y condiciones actualizadas en su web.

También tienes disponibles las siguientes ventajas:

  • Una red de cajeros gratuitos en todo el mundo y más de 16000 cajeros en toda España.
  • Tarjeta de crédito gratuita.
  • Transferencias nacionales y comunitarias (SEPA) gratuitas.

BankinterCuenta para autónomos

  • Rentabilidad 5% TAE el primer año y 2% TAE el segundo.
  • Sin comisiones por costes de mantenimiento.
  • Tarjeta de crédito gratis asociada a tu cuenta y sin cuota.

*Consulta la información y condiciones actualizadas en su web.

Opiniones cuenta nómina Bankinter

También tienes los siguientes beneficios:

  • Servicio Bizum desde tu móvil, para pagos inmediatos y solicitud de dinero entre particulares.
  • Acceso multicanal a tu cuenta para operar con total seguridad tanto desde web, móvil o red de oficinas.
  • Transferencias nacionales gratis, sin ningún tipo de comisión.

¿Cuál es la mejor cuenta para autónomos?

En el mercado bancario existen una gran cantidad de bancos que apoyan a las pymes y a los emprendedores. El apoyo a las pequeñas empresas por parte de las entidades bancarias se ha convertido con el tiempo en uno de los puntos fuertes a la hora de abrir una cuenta.

Gracias a esto, los autónomos se encuentran cada vez más con mayores beneficios en la contratación de cualquier producto, ya sea en forma de financiación o de ventajas asociadas.

BancoProductoCaracterísticasInformación
BBVA Cuenta para autónomos sin comisiones Posibilidad de domiciliación y pagos a hacienda, tarjetas gratis, apertura online Ver detalles
Qonto Cuenta especial para negocios Dirigida a emprendedores, sin comisiones de ningun tipo, emisión de tarjetas Ver detalles
ING Cuenta para profesionales Sin necesidad de nómina, transferencias gratuitas y sin comisiones Ver detalles
EVO Banco Cuenta profesional Tarjeta inteligente gratuita, transferencias e ingresos de cheques gratis, sin comisiones Ver detalles
Bankinter Cuenta remunerada para negocios Rentabilidad de 5% el primer año y 2% el segundo, Sin comisiones, tarjeta gratis Ver detalles

Las cuentas para autónomos pueden tener características y ventajas muy dispares dependiendo de cuál contrates. Antes de lanzarte a contratar, es importante que analices tus necesidades y pienses en qué vas a usar tu cuenta de negocios. De esta forma podrás filtras más fácilmente las ofertas y dar con la que mejor se adapte a ti y a tu profesión.

Aunque en términos legales no hace falta tener una cuenta especial para negocios, contar con ella sí que tiene unas ventajas muy claras:

  • Ventajas únicas de la cuenta: Al ser una cuenta bancaria de negocios tendrás características específicas que la harán mucho más eficaces a la hora de trabajar con este tipo de transacciones.
  • Seguimiento de resultados: Como está separada de tus datos bancarios personales podrás hacer un seguimiento pormenorizado de todos los costes y beneficios de tu negocio.
  • Beneficios en la gestión: Tener las cuentas separadas te ayudará a llevar una mejor contabilidad.
  • Evitar gastos innecesarios en tu negocio: Si tienes todo en un mismo sitio puede que te gastes los ingresos profesionales en cosas que no querías.
  • Tarjetas gratuitas, descuentos o devolución de recibos: Todo esto será mucho más fácil si tienes la cuenta bancaria de tu negocio separada de la personal. Además, solo podrás acceder a ciertos beneficios haciéndolo de estra forma.
  • Facilita la labor de los impectores: En el caso de que tengas una inspección podrás hacer frente a ella facilmente al tener todos tus movimientos en un solo sitio.

En esta página encontrarás un listado con las mejores cuentas autónomos del mercado y podrás comparar fácilmente los beneficios que te aporta y los costes que tienen.

Aunque algunas cuentas personales no tienen ningún tipo de condiciones, en ciertos bancos requiren cumplir una serie de requisitos para poder acceder a sus cuentas sin comisiones para autónomos y negocios. No suelen ser muchos, pero los más comunes son estos:

  • Ingresos o saldo mínimo: Esta es una de las más comunes. Algunos bancos exigen tener un mínimo de ingresos mensuales por parte de tus clientes o un saldo mínimo para poder seguir manteniendo a cuenta.
  • Domiciliar la cuota de autónomo: Lo más normal es que el banco que utilices para tu cuenta de negocio te exija domiciliar la cuota de la seguridad social en esa cuenta.
  • Usar el TPV o la tarjeta: Otra que también es muy común es que hagas un uso mínimo del TPV o la tarjeta que ellos te han facilitado. Por ejemplo, 5 veces al mes.
  • Domiciliar recibos o pagos: Esta es una de las formas más comunes que tienen los bancos para asegurar que sigues como cliente. Al domiciliar tus recibos tendrán movimientos recurrentes en tu cuenta todos los meses.

Es ideal para desarrollar tu actividad profesional

  • Sin comisiones de mantenimiento ni por operaciones habituales.
  • Con tarjeta de débito totalmente gratuita.
  • Reintegros libres de cargo en las principales redes de cajeros

Servicios opcionales de este tipo de cuenta:

  • Seguros especializados para autónomos.
  • Instalación y asesoramiento para e-Commerce.
  • Ventajas especiales según la antigüedad


Caracteristicas de una cuenta para autonomos

Cada trabajo puede tener características y necesidades muy distintas, por eso es importante que analices lo que vas a necesitar antes de elegir un banco para tu nuevo negocio.

Aun así, a grandes rasgos podemos señalar algunas de las características que debería tener una cuenta para autónomos:

Transferencias nacionales e internacionales


Para traspasar dinero a otras cuentas es indespensable que tengas transferencias gratuitas. En caso de que tengas que hacer pagos a otros páises, también tendrás que tener en cuenta las trasnferencias internacionales.

Tarjetas gratis


Sin duda, consideramos que debes tener en cuenta que no te cobren por las tarjetas, tanto por compras como por retidas de efectivo.

Además, es posible que necesites varios tipos de tarjetas, tanto una tarjeta de débito como de crédito. Por otro lado, si cuentas con empleados tendrás que solicitar varias tarjetas al banco para cada uno de ellos y debes buscar un producto en el que no tengas que pagar nada o te cobre lo mínimo por la expedición o mantenimiento de las mismas.

Rendimientos por facturas domiciliadas


De la misma forma que un trabajador por cuenta ajena recibe bonificaciones por domiciliar su nómina, un autónomo también debería poder recibir ventajas por domiciliar sus facturas.

Este tipo de ventajas van desde bonificaciones mensuales hasta la reducción de ciertas comisiones que vayan añadidas al producto que contrates.

Domiciliación de recibos


Una de las funciones más específicas de este tipo de productos es el pago y la domiciliación de recibos, como la propia cuota de autónomos, el agua, la luz, el IRPF, IVA y muchas cosas más.

Para que puedas olvidarte de tener que realizar el pago de estos recibos todos los meses, debes poder domiciliar el pago de los mismos. Te recomendamos que prestes especial atención a esto, ya que algunas entidades no permiten cargos bancarios de hacienda.

En estos casos, muchos negocios optan por tener dos cuentas separadas, una para las domiciliaciones y otra para los gastos diarios relacionados con la actividad profesional.

TPV sin comisiones o con tarifas mínimas


Actualmente muchas personas ya no llevan efectivo en la cartera y hacen uso de sus tarjetas personales para pagar cualquier cosa. Por ello, es indispensable que cuentes con un TPV que acepte tarjetas en tu negocio.

Hoy en día existen muchos tipos de TPV, desde tenerlo fijo en tu negocio hasta la posibilidad de utilizar tu propio móvil como terminal de punto de venta. Cada uno de ellos tiene unas comisiones o tarifas distintas.

Sin comisiones de ningún tipo


La mayoría de cuentas para negocios son sin comisiones, así que no tendrás que pagar nada por mantenerla activa.

Por supuesto, existen algunos productos que tienen beneficios añadidos en su contratación, como rendimientos a final de mes o TPV gratis. Normalmente, estas bonificaciones van aparejadas a cumplir con ciertos requisitos.


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Preguntas frecuentes sobre Cuentas para Autónomos

¿Qué son las cuentas para autónomos?

Las cuentas para autónomos son cuentas bancarias con condiciones específicas para trabajadores por cuenta propia. Normalmente, estas cuentas se utilizan solo profesionalmente, vinculadas al negocio del autónomo y tienen ventajas para los freelance. 

Hay varios tipos de cuentas para autónomos con condiciones que varían según la entidad. En esta página puedes echar un vistazo y comparar las caracterísiticas de cada una de ellas para descubrir cuál es la que mejor se adapta a ti y a tu negocio.

¿Por qué necesito una cuenta de autónomo?

De la misma forma que una empresa tiene una cuenta vinculada para realizar sus operaciones, un autónomo también puede tener una cuenta específica para su negocio. Lo habitual es que la persona encargada de un negocio tenga una cuenta personal y otra del propio negocio para uso sólo profesional.

Con una cuenta de autónomo podrás disfrutar de algunas condiciones que la de uso personal no tiene. Algunos ejemplos son tener tarjetas de negocio, transferencias internacionales gratuitas y rendimiento por domiciliar facturas.

Encuentra la cuenta que necesitas