Las cuentas bancarias son el producto principal de los bancos. Estas cuentas registran el balance de movimientos realizados por el cliente y actúan como depósitos donde el dinero siempre está disponible.
Los tipos de cuentas bancarias principales son las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro. Las cuentas corrientes son depósitos donde el cliente puede ingresar y retirar el dinero de forma inmediata, ya sea en un cajero o una oficina. Por otro lado, las cuentas de ahorro también son depósitos a la vista donde los fondos están disponibles en todo momento, pero estas generan una rentabilidad a largo plazo.
Tanto las cuentas corrientes como las cuentas de ahorro llevan asociados una serie de servicios y productos. Entre los servicios más comunes se encuentran el pago e ingresos de efectivo, las domiciliaciones, las transferencias o el pago de impuestos. Igualmente, los productos asociados más comunes a las cuentas bancarias son la emisión de tarjetas de crédito y débito, seguros ofrecidos por la entidad, depósitos a plazo fijo u otros productos de inversión.
Actualmente existen cuentas bancarias que están enfocadas en unas necesidades muy concretas. En las entidades financieras podemos encontrar cuentas con nómina, cuentas sin nómina, cuentas sin comisiones, cuentas para empresas o cuentas específicas para jóvenes.
¿Cuáles son los requisitos para abrir una cuenta bancaria en España?
Aunque cualquier persona puede abrir una cuenta en un banco, normalmente la entidad financiera solicitará cumplir una serie de requisitos y entregar los documentos necesarios para abrir una cuenta bancaria.
Documentación necesaria para abrir una cuenta bancaria:
- Documento Nacional de Identidad (DNI), la tarjeta de residente (NIE) o el pasaporte.
- Justificante de domicilio que se asociará a la cuenta.
- Última nómina, contrato laboral o declaración de la renta en algunos casos.
- Teléfono de contacto
- Correo electrónico
- En ciertos casos pueden solicitar un depósito inicial
Requisitos a cumplir para abrir una cuenta bancaria:
- Tener más de 16 años y en algunos casos ser mayor de edad (más de 18 años)
- Contestar preguntas sobre tu situación laboral, obligaciones fiscales o el tipo de operaciones más frecuentes
- No aparecer en una lista de morosos
- Garantizar una mínima solvencia económica
La documentación y los requisitos para abrir una cuenta bancaria online son los mismos que los necesarios para abrir una cuenta bancaria en una oficina física. Las ventajas principales son la comodidad y la agilidad del proceso.
¿Qué tener en cuenta antes de abrir una cuenta bancaria?
Aunque abrir una cuenta bancaria es muy sencillo, te recomendamos que analices qué condiciones tiene cada banco tras la apertura. Estas son algunas de las cosas que debes hacer antes:
- Consulta si existen comisiones de mantenimiento o por emisión de tarjetas.
- Comprueba si hay una mejora de condiciones si domicilias la nómina, pensión o prestación por desempleo.
- Revisa si existe una permanencia mínima en la entidad y si hay penalizaciones en caso de no cumplir dicha permanencia.
- Decide si necesitas otros productos bancarios (Puede que también quieras contratar otros productos como seguros o depósitos a plazo fijo. Algunas entidades eliminan los requisitos asociados a una cuenta si se contratan otros productos en su apertura)
- Comprueba si hay regalos por la apertura de la cuenta o si incluye una tarjeta gratuita.
- Analiza si estás obligado a pagar intereses si te quedas en números rojos.
¿Qué cuenta bancaria abrir?
Para asegurarte de que estás abriendo la cuenta bancaria que necesitas debes tener en cuenta algunos aspectos a la hora elegir una una u otra.
Abrir una cuenta corriente
Información que debes tener en cuenta si decides abrir una cuenta corriente.| Elige una cuenta corriente si | Quieres hacer pagos o recibir ingresos / Domiciliaciones bancarias / Hacer compras con tarjetas de débito o crédito / Hacer compras online |
| Que buscar en una cuenta corriente | Que no tenga comisiones / Operativa online / Posibilidad de varios titulares / Retiradas de efectivo gratuitas / Cajeros de la entidad / Sin requisitos de apertura |
| Tipos de cuentas corrientes en función de necesidad | Cuentas sin nómina / Cuentas sin comisiones / Cuentas para jóvenes / Cuentas Nómina / Cuentas con tarjetas gratis |
Abrir una cuenta de ahorro
Información que debes tener en cuenta si decides abrir una cuenta de ahorro.| Elige una cuenta de ahorro si: | Quieres ahorrar a largo plazo / Quieres tener un colchón financiero / Generar rentabilidad con tus ahorros |
| Que buscar en una cuenta de ahorro: | Altos intereses (Entre un 1% y un 2%) / Sin comisiones / Sin permanencia / Poder retirar el dinero en cualquier momento |
| Tipos de cuentas corrientes en función de necesidad | Cuentas remuneradas |
Para saber que cuenta elegir te recomendamos que utilices nuestro comparador de cuentas bancarias y analices cada producto en función de tus necesidades.
Aunque la mayoría de cuentas bancarias se engloban dentro de las cuentas corrientes y las cuentas de ahorro, existen productos enfocados en cubrir necesidades específicas del cliente. Por ejemplo, las cuentas bancarias con regalos o las cuentas para autónomos y negocios.
¿Cómo abrir una cuenta bancaria en España?
Para la apertura de una cuenta bancaria necesitas seguir unos pasos que pueden cambiar en función de la entidad, pero normalmente son siempre los mismos. Además, estos pasos también valen para abrir una cuenta bancaria online.
- Elige el banco donde quieres abrir la cuenta bancaria
- Dirígete a la web de la entidad, una oficina física o accede a la banca online de dicha entidad para la apertura.
- Asegúrate de cumplir los requisitos solicitados por el banco (Por ejemplo, ser mayor de edad o domiciliar una nómina)
- Facilita la información necesaria para la apertura (Foto del DNI, justificante de domicilio o última nómina)
- Completa las pruebas de identificación en la propia oficina Si abres una cuenta online la verificación será a través de la voz, haciendo una pequeña videollamada o haciendo un selfie
- Responde a las preguntas solicitadas por la entidad (Situación laboral, empresa en la que trabajas o cuanto ganas mensualmente)
- Completa todos los pasos y finaliza la apertura de tu cuenta.
¿Cómo abrir una cuenta por internet?
Los pasos para abrir una cuenta online son muy similares, pero la comodidad y el tiempo invertido en el proceso son algunos de los beneficios de la apertura por internet.
Pasos para la apertura de una cuenta online:
- Confirma que cumples con todos los requisitos: mayoría de edad, ficheros de morosidad o ingresos recurrentes demostrables.
- Accede a la página web de la entidad: Normalmente los bancos cuentan con una sección para las aperturas que suele llamarse “Hazte cliente” o “Abrir cuenta”. En ciertos casos puede que te obliguen a descargarte su app para iniciar el proceso.
- Completa el formulario de apertura: Habitualmente solicitan el DNI o NIE y otros datos personales como el domicilio o el número de teléfono.
- Indica las necesidades de tu cuenta: Selecciona si quieres hacer domiciliaciones, tener varios titulares u otros requisitos.
- Comprobación de datos y verificación: Normalmente se utilizan sistemas como la videollamada, un vídeo propio o una fotografía de tu cara con el DNI.
Veámos un ejemplo de este proceso con la Cuenta Online del BBVA, que se contrata directamente desde la web de la entidad y el proceso dura entre 10 y 15 minutos.
- Clica en “Hazte cliente” dentro de su página web
- Selecciona el tipo de cuenta que quieres contratar y acepta las condiciones
- Decide el número de titulares
- Indica tu usuario y crea una clave para acceder. El BBVA permite abrir su cuenta con DNI, NIE o TIE.
- Introduce tus datos personales (número de teléfono, dirección, etc)
- Verifica tu identidad con una foto del DNI (Anverso y reverso). También puedes enviar la foto más tarde al correo electrónico que facilita la entidad.
- Selección de actividad económica e ingresos regulares
- La entidad te enviará una clave para que puedas confirmar los documentos.
¿Qué documentación hace falta para abrir una cuenta online?
La transformación digital en el mundo de la banca ha permitido que muchas entidades faciliten el proceso de apertura lo máximo posible, solicitando menos información o contando con procesos de verificación más sencillos.
Utilizando el ejemplo anterior de la Cuenta Online del BBVA, esta es la documentación que solicita la entidad cuando se procede con el alta de la cuenta:
- DNI, NIE o TIE
- Documentación adicional posible: Última nómina, contrato laboral o declaración del IRPF (Depende en gran parte del tipo de producto que contrates)
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Preguntas frecuentes sobre la apertura de una cuenta
Abrir una cuenta bancaria es un proceso bastante rápido. Actualmente, el proceso de apertura puede durar entre 10 y 15 minutos. Normalmente, la mayoría de los bancos tienen procesos de apertura muy parecidos, variando en función de la entidad y el tipo de cuenta.
Si. Además de las formas de identificación habituales al abrir una cuenta, como el DNI o el TIE, muchas entidades también permiten el pasaporte como documento identificativo.
Aunque la mayoría de entidades ya no tienen una comisión de apertura para sus cuentas, en algunas cuentas de ahorro es necesario un mínimo inicial que varía entre los 500 y 5.000 euros. En el caso de ser una cuenta corriente, las entidades bancarias españolas no aplican ninguna comisión.
No existe un mínimo obligatorio para abrir una cuenta. De todas formas, los bancos suelen exigir un mínimo de ingresos mensuales de entre 500 y 1000 euros. Estos ingresos pueden ser en forma de nómina, pensión o prestación por desempleo.
Para poder iniciar la apertura de una cuenta, el titular tendrá que tener más de 18 años no incapacitado o 16 años en caso de emancipación.
También se pueden abrir cuentas en nombre de personas incapacitadas o menores, pero siempre con representación de sus padres o tutores. De la misma forma, también es posible la apertura a nombre de una comunidad de bienes, una empresa o una persona jurídica.
Si, el proceso de apertura para una empresa es el mismo. En cambio, para la verificación de los datos tendrás que aportar documentación específica sobre tu negocio; Número de Identificación Fiscal (NIF), declaración de actividad económica y justificante de pago, DNI de los autorizados, acta de constitución y otros documentos relacionados con la compañía.
